产品演示
尽调系统 · 一个案子从头走到报告
先看整套系统长什么样，再挑其中一页看它怎么运作——
上百家关联方与科目余额对撞，撞出金额的才浮上来，一线只看浮上来的那几笔。
这套系统长什么样 · 一个案子二十一页
把老手心里那套，变成新人照着能走完的一条路
左边是项目经理实际看到的导航。字母是上传手段，数字是尽调环节——
整套流程拆成一页一页，每页只问该页的事。
头部租赁二十多年沉淀的判断口径写在这条路径里：该查什么、问到什么程度、
什么情况可以放过。走完就是一份报告，也等于把那套方法论走过了一遍。
下面演的是其中一页怎么运作。
尽调系统 5C · 工作台
上传手段
A税报导入（OCR）
B关联方筛查
C现金流导入
尽调环节
01封面
02股权结构
03法律资信
04准入 闸门
05项目架构
06方案合理性
07主体信息
08行业分析
09经营分析
10现场尽调 访厂填
11见知与开票状况
12不动产与负债透视
13财务报表分析
14财务科目分析
15租赁物合规
16合同查核
17报告优劣势
18风控汇总与报告 出报告
进资料自动进来，不用重新录入
税报、发票、银行流水、科目余额都能直接读进来，OCR 与解析一次做完；
Excel 导得出、填完也导得回。这些又脏又累的活，交给系统跑。
填二十多年的判断口径，写在每一格旁边
新人不知道看到一处厂房、一笔借款该写什么。系统把备注栏收敛成四种写法，
四种都写不出来，代表这一列还没查清楚。
一处房产
还能不能再借市值哪来的、可不可信抵押给谁、还剩多少余值有没有在生钱
一笔借款
拿什么抵的利率是抽验来的还是推估的还款准不准时到期打算怎么办
口述的、没佐证的要标出来，没标就会被当成已核实读进去。
转型不必把团队换掉，现有的人用着用着就学会了。
出还原成贵司原本那份报告
导出的是照贵司既有模板排好的 Word 尽调报告，流程不用改，人不用重新训练。
前面每一页填过、算过、核过的东西，直接落到报告对应的段落里——
每个数字都对得回它的来源。
下面这段，演的是导航上「B_关联方筛查」这一页，怎么跟「14_财务科目分析」那页撞出一笔钱。
B_关联方筛查 · 第一步 · 先捞全，再用经验分档
上百家里，哪几家值得花人力去查
拉全量只是起点，工商数据商就能做。难的是从上百家里挑出该查的那十几家——
这一步是把二十多年看下来的那套判断写成算法：
谁把这家公司牵进来的、他自己有没有出钱、钱流去了哪个行业。
还有一条：钱从制造业抽去做小贷、光伏、盖楼，是最典型的资金外流。
命中这三类的走另一套规则，而且钱是流出去还是投进来，要问的完全不同：
投出去的查资金去向，投进来的查背后是谁、有没有对赌与回购。
第二步 · 两边各自先做好 B_关联方筛查 × 14_财务科目分析
一边把科目余额拆开，一边把关联方打上标签
对撞不是把名单丢给三张表就算数。两边都要先做完自己的功课：
科目余额要拆到每一笔对手方、算出占比与变动；关联方要穿透到底、逐家打上强弱标签。
两边都备妥，撞出来的才是同一个名字。
A关联方穿透 · 打标签
股权结构图（承租人）
⚙ 已生成
↑ 谁投资我
甲（自然人）65.74%强
乙（自然人）12.50%强
承租人当前主体
↓ 我投资谁
东方时空（山东）71.43%强
C公司51.00%中
D公司50.00%注销
…… 其余上百家，全部展开不剪枝
B科目余额 · 拆到对手方
其他应收款 · 前五大余额
⚙ 已计算
| 对手方名称 | 期末余额 | 占比 | 变动 | |
|---|
| 东方时空（山东） | 7,500 万 | 11.5% | +7,500 万 | ⚠ |
| 某某贸易 | 1,210 万 | 1.9% | ＋3% | |
| 某某设备 | 860 万 | 1.3% | －8% | |
| 某某物流 | 540 万 | 0.8% | ＋1% | |
| 某某科技 | 330 万 | 0.5% | －2% | |
| 总共合计 | 6 亿 4,978 万 | — | ＋19% | ⚠ |
第三步 · 一线只看这几笔
撞出金额的浮上来，并且带着该问的问题
两边都备妥之后，同一个名字在关联方名单和科目余额里同时出现，才浮上来。
系统不替人做判断，它把该看见的翻出来，再把该问的问题一起准备好——
让一线带着问题进门，不是空手访厂。
东方时空大数据科技（山东）有限公司
其他应收款 7,500 万
母公司持股 71.43%，成立一年出头 · 年利率 8%，无合同、无发票，挂往来款
两边都撞上：关联方名单（对外投资 71.43%） × 其他应收款前五大（占比 11.5%）
现场要问的：这家公司是干什么的？为什么母公司挂着它 7,500 万？不是货款，不是投资，不是分红，那是什么？
母公司其他应收款 · 全科目变动
一年增加 1 亿 440 万
合并报表 1 亿 173 万，母公司 6 亿 4,978 万，同一份报告差 5 亿 4,800 万
两边都撞上：科目余额总额变动 ＋19% × 合并与母公司报表口径差
现场要问的：差额是母子公司往来抵销掉的，那这些往来的对手方分别是谁？
董事长兼总经理，兼任栏跨两页，一长串同系子公司的执行董事与监事
两边都撞上：自然人清单跨主体任职 × 多家关联企业同一签字人
现场要问的：这些公司谁在实际经营？签字的人是谁，钱由谁调度？
系统负责
全量展开、逐笔对碰、撞出金额、标好等人看。翻到第 80 笔不会滑，翻到第 140 页也不会。
人负责
这笔往来有没有商业合理性，这个价格合不合理。看完怎么决定，还是坐在那个位子上的人说了算。
这个案子后来怎么了
放款当天
上面这几笔，全部都已经在纸上。没有一样需要内幕消息，没有一样要花钱买特殊数据。
约两年后
租金开始逾期，其后不再支付。出租方诉讼，法院判决支付租金 1 亿 4,608.95 万元。
同 一 月
公司账户被冻结 1 亿 3,463 万，占最近一期经审计货币资金的 108.93%；证监会立案。
当年审计
会计师对财务报告出具无法表示意见，对内部控制出具否定意见。
案例取自已公开披露的上市公司诉讼公告、法院判决与年度审计报告；金额与时点均为公开信息，演示画面为示意。
辅助决策
亮灯只是开始，它还告诉你接下来做什么
尽调系统负责把数据梳理干净，真正做判断的是后面这套模型。
每一盏灯背后，都挂着现场要问的话和能解除它的证据。
总借款周转率
138%
已超过警戒线
①灯为什么会亮
借款持续增加，但营收没有对应增长
借款里有大量关联方转贷，钱根本不是在这个公司用
②现场去问这几句
近三年借款／营收比走势：持续恶化还是某年突变，突变那年发生了什么
是否有项目贷，状况如何
借款里是否有关联方转贷或体内循环
③拿到这些才能灭灯
固定资产投入清单，与项目贷的匹配程度
借款结构说明：多少流动资金、多少项目贷
代工代料的话，要能证明毛利撑得住
为什么这套东西不是跑数据跑出来的
零售模型
分类的是人：哪一类人比较容易违约
几十万笔样本，排序让资料自己跑出来
所以人只要决定切点画在哪
我们
分类的是行为：这笔钱会用什么方式还不上
企业行为互相牵动，数据再多也跑不出排序
所以功夫在前面：问哪几题、每题占多重
我们继承的不是一套指标清单，是一把已经校准过的尺——
刻度、每一格代表多少风险，都是二十年一格一格量出来的。
因为要量出一格会坏多少，得真的让那一格的案子坏掉，很少有公司敢用出险去累积这种数据。
这才是「辅助决策」跟「风险提示」的差别。
提示只告诉你这里红了；决策要告诉你红在哪条路径上、现场该问什么、拿到什么才能翻案。
每一条问句、每一份证据清单，背后都是真的见过钱怎么没的——
系统定底线，专家管例外，最后签字的还是人。
画面为示意，指标编号、完整阈值表与路径图谱属内部授权内容。